投信積立の始め方と効果的な方法5つ

2025年6月21日

私たちの未来を支える資産形成の一つとして、多くの人々が投信積立を選んでいます。しかし、どのように始めればいいのか、何が効果的なのかは意外と知られていません。この記事では、投信積立の基本から、そのメリット、デメリット、そして効果的な方法までを紐解いていきます。これから投信積立を始めようと考えている方や、すでに始めている方も、より深い理解を得ることで、賢く資産を増やしていくための一助となるでしょう。

投信積立とは何か？基本を解説

投信積立は、毎月一定額を投資信託に積み立てていく方法です。多くの投資信託は、世界中の株式や債券などに分散投資を行っており、一般的に長期的な資産形成を目指す手段とされています。このシステムの魅力は、少額から始められること、そして専門知識がなくても自動でプロが資産運用を行ってくれる点にあります。

具体的には、設定した金額が毎月自動的に引き落とされ、それが選んだ投資信託の購入に充てられます。市場が上がっている時は少ないシェア数を、下がっている時は多くのシェア数を買うことができるため、「ドルコスト平均法」と呼ばれる効果を利用してリスクを抑えつつ投資することが可能です。

投信積立のメリット

投信積立最大のメリットは、 時間と共にリスクを分散できること です。毎月均一の金額を投資することで市場の変動に左右されず、長期的に安定した投資が行えます。また、 小額から始められる ため、大きな初期投資が難しい方でも気軽にスタートすることが可能です。

さらに、 自動的な再投資 が行われるため、利益が出た場合にその利益を再び投資に回すことができ、複利効果を享受することも大きなメリットです。これにより、長期間にわたって資産が雪だるま式に増えていくことを期待できます。

投信積立のデメリット

一方で、投信積立にはいくつかのデメリットも存在します。市場の急激な変動には対応しにくいため、 短期間での大きな利益を期待することは難しい です。また、 手数料が発生する 点も注意が必要です。特に運用手数料や購入時手数料など、長期間にわたって小さな費用でも積もり積もって大きな額になる可能性があります。

さらに、投資信託を選ぶ際にはその内容を理解する必要がありますが、多種多様な投信が存在するため、選択にはある程度の知識と時間が要求されます。適切な投信選びを誤ると、期待したような成果が得られない可能性もあります。

これらのメリットとデメリットを踏まえた上で、自分に合った方法で賢く投信積立を行うことが重要です。次章では具体的な始め方を解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

投信積立の始め方

投信積立を始めるための第一歩は、適切な口座を開設することから始まります。ここでは、必要な口座の種類と開設方法、さらに投資信託を選ぶ際のポイントについて詳しく解説していきます。

必要な口座の開設方法

投信積立を始めるには、証券会社や銀行で「投資信託専用口座」を開設する必要があります。このプロセスはインターネット上で完結することが多く、具体的には以下のステップで進められます。

証券会社の選定： まずは、手数料の低さ、取り扱う投資信託の種類、サポートの質などを基準に証券会社を選びます。
オンラインでの申込： 選んだ証券会社のウェブサイトから申し込みを行います。必要な情報は身分証明書や住所、職業などです。
本人確認書類の提出： 通常、運転免許証やパスポートの写真をアップロードすることで本人確認が行われます。
口座開設完了： すべての手続きが完了すると、証券会社から口座番号が通知され、投資が可能になります。

このプロセスは意外と簡単で、多くの場合、数日以内には口座が使用可能になります。重要なのは、手数料やサービス内容を比較検討し、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことです。

投資信託の選び方

口座開設が済んだら、次は具体的な投資信託を選ぶ段階に移ります。ここでの選択が将来の資産形成に大きな影響を与えるため、慎重に行う必要があります。

分配金の有無： 再投資型と分配金支払型があります。再投資型は得られた利益を自動的に再投資し、資産を増やすことが目的です。
運用実績： 長期的な運用実績を確認し、安定して成果を出しているファンドを選ぶことが重要です。
コスト： 運用にかかるコストも重要な選択基準です。特に長期間投資する場合、低コストのファンドを選ぶことが資産増加につながります。
ファンドマネージャー： ファンドを管理するマネージャーの経験や哲学もチェックしましょう。彼らの戦略が自分の投資目標に合っているかどうかが鍵となります。

また、自分自身でこれら全てを判断することが難しい場合は、証券会社の提供するアドバイザリーサービスを利用することも一つの手です。専門家の助言を基に、自分に最適な投資信託を選ぶことができます。

これらのステップを踏むことで、初心者でも確実に投信積立をスタートさせることが可能です。最初は小額から始めて、徐々に投資額を増やしていくことをお勧めします。そして何より、定期的な見直しを怠らないことが、長期的な資産形成へとつながる最も重要なポイントです。

効果的な投信積立方法5つ

投信積立を成功させるためには、ただ漠然と資金を積み立てるだけでは不十分です。以下では、具体的で実行可能な5つの方法をご紹介します。これらの方法を実践することで、リスクを管理しつつ、効率的に資産を増やしていくことが可能になります。

分散投資を行う

「卵は一つの籠に盛るな」という古いことわざが示すように、投資においてリスクを分散することは非常に重要です。投信積立で分散投資を行うことは、市場の不確実性に対処し、長期的な安定を目指す基本戦略です。具体的には、国内外の株式だけでなく、債券や不動産、さらには異なる業種や地域にわたって資産を分散します。

この戦略の鍵は、一つの市場やセクターが下落しても他の資産がその影響を補うことができる点にあります。初心者は特に、幅広い地域やカテゴリーに投資するファンドを選ぶことから始めると良いでしょう。また、定期的にポートフォリオのバランスを見直し、必要に応じて再調整することが推奨されます。

長期間継続する

投信積立の真価は長期間にわたって最もよく発揮されます。短期的な市場の変動に一喜一憂することなく、冷静に長期的な視点を保つことが重要です。長期間投資を続けることで、「時間の力」を味方につけることができます。時間が経つにつれて、投資成果も複利の効果で加速度的に成長していきます。

実際に投資を始めたら、少なくとも5年以上はその投信を保持する心構えが必要です。市場が落ち込んだ時には、不安に駆られてすぐに手放すのではなく、原則として長期保有を目指しましょう。この持続が将来の大きなリターンへとつながります。

積立額を見直すタイミング

生活状況の変化や市場環境の変動に応じて、積立額を見直すことは非常に重要です。例えば、収入が増えた場合や、他の費用が削減できた場合は、積立額を増やすことを検討しましょう。逆に、何らかの理由で財政的に厳しい時期があれば、無理せず積立額を減らすことも考えます。

積立額の見直しは少なくとも年に一度は行うべきです。この時、自分の財務状況だけでなく、経済情勢や市場の動向も踏まえた上で判断することが望ましいです。自分自身で判断するのが難しい場合は、専門家の意見を求めることも一つの手段です。

リスク管理を怠らない

どんな投資もリスクと隣り合わせです。投信積立では特に、市場の変動リスクや通貨リスクなど、多様なリスクが存在します。これらのリスクを適切に管理するためには、定期的なポートフォリオの評価と調整が不可欠です。

リスク管理の一環として、「損切りポイント」を設定することも有効です。これは、損失がある程度の範囲を超えた場合に自動的に売却する設定を指します。また、経済情勢が大きく変わる可能性のあるイベント（選挙や重大な政策発表など）が予定されている時は特に注意が必要です。

税制優遇を活用する

日本では特定口座やNISA（少額投資非課税制度）、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、投信積立において税制優遇を受けられる制度が用意されています。これらの制度を活用することで、税負担を軽減し、手元に残る利益を最大化することが可能です。

例えばNISA口座では、一定期間内で得られる利益に対して税金が免除されます。これにより、得た利益を再投資に回すことができ、さらなる資産の増加を期待できます。各制度の詳細や適用条件は変更されることがあるため、最新の情報を常にチェックし、最適な選択を心がけましょう。

これら5つの方法を実践することで、投信積立の効果を最大限に引き出し、安心して将来への備えを進めることができます。毎日の小さな積み重ねが大きな未来へとつながっていくのです。

投信積立の成功事例と学べるポイント

実際の投資家の声

「始めてから10年、最初は小さな額でしたが、気が付けば手堅い資産が形成されていました。」と語るのは、45歳の会社員・佐藤さんです。彼は月々10,000円の積立をコツコツと続けてきました。彼の投資法は、特に複雑なものではありません。単に長期間、一貫して積み立てを続けることを心掛けただけです。このシンプルな行動が、長期的な資産増加につながりました。

また、別の投資家であるアラフォーの主婦・田中さんは、「リスクを恐れずに多角的な投資を行ったことが功を奏しました」と話します。彼女は積立てるファンドを多様化し、国内外の株式だけでなく、債券や不動産ファンドにも手を広げました。この分散投資戦略により、一部の市場が下落しても全体のバランスを保ち、安定した成長を実現しています。

これらの声から学べることは、 持続性と多様性 が投信積立におけるキーであるということです。どちらの事例も、個々の選択が大きな成果に結びついている点に注目してください。